“刷單返利‘柚’惑大，一夜暴富是陷阱”“超低利息是騙局，仔細研讀條款明”“電話辦案‘蒜’了吧，‘配合調(diào)查’不要聽”……每到“3·15”國際消費者權(quán)益日，金融機構(gòu)都競相開展各式各樣的金融消費者保護宣傳活動，通過豐富多元的宣傳和教育，提高消費者防范金融陷阱的能力。
對于大多數(shù)普通金融消費者而言，金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性、復(fù)雜性較強。隨著金融科技的廣泛應(yīng)用和數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展，金融消費者更加容易接觸到多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但與此同時，一些違法違規(guī)手段也更加復(fù)雜和隱蔽——有“高息誘惑”陷阱，有精心設(shè)計的“套路貸”，還有泄露客戶信息的黑幕，讓消費者防不勝防。
在上述背景下，進一步加強金融消費者權(quán)益保護迫在眉睫。這是一項系統(tǒng)性工程，不能僅靠“3·15”時點進行打擊或?qū)€案的曝光，而是需要織牢織密金融消費者權(quán)益保護網(wǎng)。
首先，要讓監(jiān)管“長牙齒”。近年來，侵害金融消費者權(quán)益事件又有了新表現(xiàn)——隱藏在合規(guī)下的“套路貸”時常出現(xiàn)、購買的銀行存單其實是保單、斥巨資投入的養(yǎng)老公寓卻突然爆雷……對于這些問題，監(jiān)管部門既要練就“火眼金睛”，用大數(shù)據(jù)等科技手段精準打擊跨區(qū)域、隱蔽性侵權(quán)行為，又要讓不法行為得到應(yīng)有懲戒，尤其要對典型、惡意行為予以嚴懲，起到足夠的威懾作用。
其次，要讓消費者好維權(quán)。在日常生活中，我們或多或少會遇到“踩坑”現(xiàn)象，但更害怕的是投訴無門或維權(quán)成本過高。尤其是個人維權(quán)面臨著信息不對稱、專業(yè)知識不足和維權(quán)耗時耗力等多重問題。面對這些挑戰(zhàn)，既要有法可依，通過完善法律法規(guī)，提供明確的法律依據(jù)和強有力的制度保障，特別是要明確責(zé)任，劃清權(quán)責(zé)屬性，避免“無人解困”，又要暢通投訴、司法等渠道，避免讓消費者在投訴時“只得到機械式回復(fù)”卻不解決實際問題，甚至因為高昂維權(quán)成本而無奈放棄。
最后，要加強金融消費者教育。消費者受限于金融知識不足、對詐騙新手段認識不深、對打包上鏈的金融產(chǎn)品理解不夠，再加上一些給予“小恩小惠”的線下活動誘惑，很容易成為金融詐騙的目標(biāo)。對此，監(jiān)管和業(yè)內(nèi)都非常重視加強金融消費者教育。金融消費者教育除了“3·15”，功夫更應(yīng)在日常。一方面，金融機構(gòu)的一線工作者要關(guān)注客戶的一些異常行為，比如非常規(guī)的轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)等，應(yīng)及時溝通并提示風(fēng)險；另一方面，要在日常工作和服務(wù)中多與老年客戶溝通，對網(wǎng)點進行適老化改造，讓客戶享受到更溫暖的金融服務(wù)。當(dāng)然，讓消費者樹立基本的風(fēng)險防范意識只是基礎(chǔ)，還應(yīng)廣泛提升國民的綜合金融素養(yǎng)。不僅要引導(dǎo)消費者做到“不被騙”，更要讓他們學(xué)會關(guān)注自身收支平衡、金融韌性，提升財務(wù)規(guī)劃意識和金融工具使用能力。
總之，金融消費者權(quán)益保護是一場沒有硝煙的持久戰(zhàn)，關(guān)乎每一位消費者的切身利益，關(guān)乎金融市場的穩(wěn)定繁榮，更關(guān)乎社會的和諧安寧。在這場持久戰(zhàn)中，監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、社會各界必須凝聚起強大合力，以堅定的決心、有力的舉措，持續(xù)織牢織密金融消費者權(quán)益保護網(wǎng)。唯有如此，才能讓金融真正成為造福民生的“及時雨”，讓每一位消費者都能在金融活動中獲得安心、放心和舒心。 （據(jù)《金融時報》）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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