投資者理財時，往往希望得到個性化的投資指導(dǎo)，也愈發(fā)注重理財產(chǎn)品的后續(xù)服務(wù)。為適應(yīng)投資者需求，近年來，很多金融機(jī)構(gòu)將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)應(yīng)用于傳統(tǒng)投資顧問業(yè)務(wù)當(dāng)中，基于客戶自身風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況等因素，搭建智能算法模型，為投資者提供更全面、更個性化的金融服務(wù)。
那么，智能理財服務(wù)具體能為我們提供哪些投資幫助？
分析投資行為——
以一款理財手機(jī)應(yīng)用中的“智能理財助理”為例，用戶在“總資產(chǎn)”頁面中找到“智能理財助理”入口，在“理財體檢”一欄點(diǎn)擊“開始體檢”，“智能理財助理”將對用戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)以及基金等產(chǎn)品的交易行為、持有時間等進(jìn)行分析，依據(jù)用戶實(shí)際情況給出“你可能有追漲買入的傾向”“持倉過于集中”等提示。用戶可據(jù)此發(fā)現(xiàn)自己投資當(dāng)中的風(fēng)險行為并加以改變。
介紹產(chǎn)品信息——
在“評測基金”一欄，用戶可選擇一只當(dāng)前持有的基金，點(diǎn)擊“查看詳細(xì)測評”，查看其近年來的累計收益與同類產(chǎn)品的對比，與物價水平、滬深300指數(shù)的增速比較，還可查看最近1年持有用戶的盈虧情況、專業(yè)機(jī)構(gòu)對基金的評估等。通過這些參考信息，用戶可更詳細(xì)地了解基金的業(yè)績、風(fēng)險和預(yù)期收益等。此外，智能理財助理還為用戶介紹豐富的理財知識，用戶可了解如何更加理性地投資。
推薦產(chǎn)品組合——
有銀行推出了智能投顧產(chǎn)品。不同風(fēng)險承受能力的客戶，可通過這一產(chǎn)品的相關(guān)數(shù)據(jù)分析，獲取覆蓋各類資產(chǎn)配置的投資組合推薦，并享受投前分析診斷、投中智能交易、投后跟蹤提醒等服務(wù)。
不過，業(yè)內(nèi)人士也提醒，人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用水平有待進(jìn)一步成熟和完善，因此，投資者在通過智能理財服務(wù)獲取資訊和參考的同時，仍要加強(qiáng)自己甄別有效信息的能力，增強(qiáng)風(fēng)險意識，理性判斷風(fēng)險，合理利用智能理財這一新型服務(wù)。
《 人民日報 》（ 2019年08月26日 18 版）
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