戴夢希
2017年進(jìn)入最后一個(gè)月,回顧前11個(gè)月,保監(jiān)會在補(bǔ)齊監(jiān)管短板上連續(xù)“重拳出擊”,險(xiǎn)企在陣痛中成長,保險(xiǎn)業(yè)在回歸保障的路上砥礪前行。
據(jù)記者統(tǒng)計(jì),截至11月30日,保監(jiān)會已亮出36張監(jiān)管函,涉及33家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),更有3家保險(xiǎn)公司今年兩次“中招”,處罰內(nèi)容包括公司治理、保險(xiǎn)產(chǎn)品和電網(wǎng)銷,創(chuàng)造了監(jiān)管函數(shù)量之“最”,監(jiān)管可謂真正“長出了牙齒”。
三險(xiǎn)企監(jiān)管函“如期而至”
上周,給第三批問題險(xiǎn)企的監(jiān)管函“如期而至”。昆侖健康險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)被點(diǎn)名,原因是保監(jiān)會在對這3家保險(xiǎn)公司進(jìn)行公司治理現(xiàn)場評估時(shí),發(fā)現(xiàn)他們在“三會一層”運(yùn)作、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、考核激勵(lì)等方面存在問題。
具體而言,昆侖健康險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)三險(xiǎn)企在“三會一層”運(yùn)作層面,均存在董事數(shù)量、專業(yè)度、職責(zé)履行、考核評價(jià)、變動情況未及時(shí)上報(bào)監(jiān)管等情況。永安財(cái)險(xiǎn)和泰山財(cái)險(xiǎn)還存在公司章程不規(guī)范、股東大會管理不規(guī)范問題。昆侖健康險(xiǎn)及永安財(cái)險(xiǎn)還存在監(jiān)事會運(yùn)作不規(guī)范問題,其中,永安財(cái)險(xiǎn)部分監(jiān)事任職資格未獲得保監(jiān)會核準(zhǔn)。
內(nèi)控與合規(guī)管理方面,昆侖健康險(xiǎn)涉及內(nèi)部審計(jì)管理不規(guī)范、考核激勵(lì)制度不完善問題;永安財(cái)險(xiǎn)除上述兩項(xiàng)外,還在風(fēng)控合規(guī)管理、發(fā)展規(guī)劃管理、信息披露三方面存在不規(guī)范行為。泰山財(cái)險(xiǎn)除上述問題外,還存在違規(guī)向高管人員提供借款的行為。據(jù)保監(jiān)會披露,泰山財(cái)險(xiǎn)曾向菏澤中心支公司主要負(fù)責(zé)人提供借款200萬元,而該行為違反了公司法相關(guān)規(guī)定。
關(guān)聯(lián)交易管理方面,保監(jiān)會指出,昆侖健康險(xiǎn)關(guān)聯(lián)方檔案不完整,部分關(guān)聯(lián)方信息缺失。永安財(cái)險(xiǎn)則存在三項(xiàng)不規(guī)范行為:一是公司關(guān)聯(lián)交易管理制度對重大關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定不符合監(jiān)管規(guī)定。二是關(guān)聯(lián)方信息檔案不完整。三是重大關(guān)聯(lián)交易審批程序不規(guī)范、報(bào)告不完整,未按照要求及時(shí)報(bào)送保監(jiān)會。泰山財(cái)險(xiǎn)除定義不符合監(jiān)管規(guī)定、檔案不完整、更新不及時(shí)外,還存在關(guān)聯(lián)交易披露遺漏等問題。
值得關(guān)注的是,在針對昆侖健康險(xiǎn)的監(jiān)管函中,保監(jiān)會除了表示將跟蹤檢查整改情況之外,還專門強(qiáng)調(diào),“將依法對你公司違規(guī)股權(quán)進(jìn)行處置”。昆侖健康險(xiǎn)回應(yīng)表示,公司將根據(jù)保監(jiān)會要求,積極整改。事實(shí)上,早在今年2月、3月保監(jiān)會曾連開兩張問詢函,問詢函均指向昆侖健康險(xiǎn)的股權(quán)問題,內(nèi)容聚焦在昆侖健康險(xiǎn)于2016年12月變更成功的4家公司股東的資金來源上。
公司治理強(qiáng)化注重股東監(jiān)管
說此次監(jiān)管函的下發(fā)有“如約而至”之意,還要從上半年對整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)公司治理的一場大整頓談起。
今年上半年,保監(jiān)會開展了首次覆蓋全行業(yè)的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估,對保險(xiǎn)公司治理評價(jià)主要分為“三會一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控機(jī)制、股東股權(quán)及集團(tuán)公司四大類別,共計(jì)151項(xiàng)子指標(biāo)。
其中“,三會一層”運(yùn)作與內(nèi)部管控機(jī)制兩大類指標(biāo)為主要得分項(xiàng),共124個(gè)指標(biāo),滿分100分。評價(jià)結(jié)果顯示,保險(xiǎn)公司在“三會一層”運(yùn)作的相關(guān)指標(biāo)中,股東大會、董事會、監(jiān)事會及經(jīng)營管理層四個(gè)方面得分較高,公司章程環(huán)節(jié)則相對薄弱。而在內(nèi)部管控機(jī)制的相關(guān)指標(biāo)中,主要失分項(xiàng)為關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部審計(jì)以及考核激勵(lì)方面。
基于該結(jié)果,保監(jiān)會開展了系列通報(bào)?！氨幌掳l(fā)監(jiān)管函的公司均為在評估中監(jiān)管評分較低的公司,主要問題集中在公司章程與“三會一層”運(yùn)作、內(nèi)控與合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易管理以及股東股權(quán)等方面。”保監(jiān)會表示,對部分存在股權(quán)違規(guī)問題的公司,將實(shí)施違規(guī)股權(quán)強(qiáng)制退出等行政監(jiān)管措施,并將相關(guān)中介機(jī)構(gòu)列入黑名單。
此外,保監(jiān)會還重點(diǎn)加強(qiáng)了對保險(xiǎn)公司股東的監(jiān)管。7月,為了規(guī)范保險(xiǎn)公司股權(quán)管理,加強(qiáng)公司治理監(jiān)管,保監(jiān)會在此前股權(quán)管理辦法公開征求意見的基礎(chǔ)上,修改完善并發(fā)布《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(第二次征求意見稿)》,向社會公開征求意見。保監(jiān)會副主席陳文輝也在近日同部分保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人座談會上公開表示“,監(jiān)管部門將進(jìn)一步強(qiáng)化政策導(dǎo)向,在市場準(zhǔn)入、股權(quán)管理、高管任職方面采取有效措施,讓具有風(fēng)險(xiǎn)意識、工匠精神、創(chuàng)新精神和穩(wěn)健經(jīng)營的保險(xiǎn)企業(yè)家大有作為,讓那些資本獵人、市場炒家無處遁形。”
不間斷向違規(guī)險(xiǎn)企“亮劍”
在對保險(xiǎn)公司的“亮劍”行動中,保監(jiān)會針對公司治理問題共向19家公司下發(fā)監(jiān)管函,另有7家險(xiǎn)企因產(chǎn)品設(shè)計(jì)違規(guī)問題被處罰。
10月11日,保監(jiān)會重點(diǎn)關(guān)注險(xiǎn)企信息披露不及時(shí)以及崗位設(shè)置不完善等問題,對渤海人壽、上海人壽、珠江人壽、君康人壽以及陽光人壽進(jìn)行了公司治理現(xiàn)場評估,查實(shí)5家公司分別在股東股權(quán)、“三會一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控機(jī)制等方面存在問題。
隨后的10月26日,保監(jiān)會又連續(xù)下發(fā)11封監(jiān)管函,分別披露華匯人壽、長江財(cái)險(xiǎn)等11家保險(xiǎn)公司存在的公司章程與“三會一層”運(yùn)作、內(nèi)控與合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易管理以及股東股權(quán)等方面的問題,并要求公司限期整改。
今年年初,平安財(cái)險(xiǎn)、復(fù)星保德信和安邦人壽也因各種產(chǎn)品違規(guī)理由被問責(zé)。9月30日,東海航運(yùn)因一款保險(xiǎn)產(chǎn)品超出保監(jiān)會批準(zhǔn)的公司業(yè)務(wù)范圍而得一紙監(jiān)管函。11月20日,保監(jiān)會再次連發(fā)3封監(jiān)管函,長城人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽3家公司因產(chǎn)品變相突破了定價(jià)利率、預(yù)定費(fèi)用率和發(fā)生率的約束被告知違規(guī)。
在保監(jiān)會持續(xù)強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)需“保險(xiǎn)姓?！钡睦砟钪?截至目前被問責(zé)的公司總共已有7家。去年12月,保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》,要求各人身保險(xiǎn)公司根據(jù)精算規(guī)定及相關(guān)監(jiān)管制度執(zhí)行情況開展自查和整改。明確提出對于自查整改不認(rèn)真、不到位的公司,以及違反精算規(guī)定和相關(guān)監(jiān)管制度的公司,保監(jiān)會將依法進(jìn)行行政處罰,采取禁止申報(bào)新產(chǎn)品、責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
在“134號文”正式實(shí)施后,市場對人身險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管更是格外敏感。就10月四大上市險(xiǎn)企保費(fèi)收入和此前的處罰情況來看,目前大型保險(xiǎn)公司已逐漸適應(yīng)監(jiān)管層對于人身險(xiǎn)產(chǎn)品的要求。而中小險(xiǎn)企還存在一定產(chǎn)品設(shè)計(jì)問題。對此,上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郭振華表示“,以前,很多小公司由于沒有代理人隊(duì)伍或代理人隊(duì)伍不強(qiáng)大,過于依賴銀保渠道?，F(xiàn)在為應(yīng)對一系列中短存續(xù)期產(chǎn)品新政,這些公司開始對產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整,不過,由于調(diào)整后產(chǎn)品的吸引力降低,再加上他們不擅于長期產(chǎn)品的營銷,所以轉(zhuǎn)型還是比較吃力的?！保ㄔd于《金融時(shí)報(bào)》12月6日）
（責(zé)任編輯：盧相汀）
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