以手持身份證的裸照為抵押進(jìn)行借款
可以借款的金額是普通借款額度的2至5倍
·風(fēng)險(xiǎn)
這些借給她的人里，全都是“假熟人”
“他們說(shuō)還不上就把裸照發(fā)給家人、發(fā)給朋友”
·提醒
“借貸平臺(tái)未及時(shí)刪除屏蔽，應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任”
“如果真拿裸照抵押給出借人，從法律上來(lái)講是無(wú)效的”
據(jù)新華社、北京青年報(bào)、南方都市報(bào)
① 活躍在借貸寶平臺(tái)的中介
②③ 記者與自稱(chēng)可提供服務(wù)的網(wǎng)貸中介的聊天記錄
④ 借貸者在網(wǎng)上發(fā)布的裸照文件
近日，有網(wǎng)友曝光稱(chēng)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借貸寶，有女大學(xué)生被要求“裸持”(以手持身份證的裸照為抵押，也被稱(chēng)為“裸條”)進(jìn)行借款，逾期無(wú)法還款將被威脅公布裸照給家人朋友，且借款周利息高達(dá)30%。
13日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些借款群中，女大學(xué)生“裸持”借款已經(jīng)成為公開(kāi)的秘密，通過(guò)“裸持”可以借款的金額是普通借款額度的2至5倍，但逾期未還將面臨裸照被公布的威脅，甚至有借款人威脅“裸持”借款的女生提供性服務(wù)。
對(duì)于上述情況，借貸寶稱(chēng)，高息、“裸持”等是用戶(hù)私下的個(gè)人行為，該公司無(wú)權(quán)干涉，并表示“出借款風(fēng)險(xiǎn)需要自擔(dān)”。
有律師表示，借貸平臺(tái)作為服務(wù)提供者，對(duì)顯而易見(jiàn)的違法信息負(fù)有監(jiān)測(cè)排除的義務(wù)，特別是經(jīng)過(guò)借貸者反映投訴的，未及時(shí)刪除、屏蔽，應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。
“一次借一周， 一周的利息是30%”
12日晚，記者聯(lián)系上一位“裸持”的借款人林曉(化名)，這個(gè)來(lái)自江蘇的女大學(xué)生現(xiàn)在正被債主威脅公布她的裸照。
林曉說(shuō)，今年2月，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)開(kāi)網(wǎng)店需要進(jìn)貨，她通過(guò)“借貸寶”向平臺(tái)上的“熟人”借了500元錢(qián)。“一次借一周，一周的利息是30%，還的時(shí)候要還650元?！币恢芎?，因?yàn)椤坝馄凇边€不上這些錢(qián)，林曉又在平臺(tái)上發(fā)布借款標(biāo)，向其他“熟人”借錢(qián)還上第一筆借款。
所謂“熟人”是使用借貸寶的成員間的核心關(guān)系，一個(gè)人想通過(guò)借貸寶借到錢(qián)，只能向其添加為“熟人”的聯(lián)系人借錢(qián)，而其他用戶(hù)則看不到此人的借款信息。借貸寶平臺(tái)方默認(rèn)“熟人”之間是相互熟識(shí)的，所以平臺(tái)不承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)，而由借款人和出借人雙方自擔(dān)。
但是這里的“熟人”卻往往不是真正的熟人。林曉稱(chēng)，在平臺(tái)之外，一些需要借款的學(xué)生和出借人都在幾個(gè)QQ群里，想借多少錢(qián)、什么時(shí)候還，這些條件談好后在借貸寶上互相添加好友，而這些人其實(shí)互相根本就不認(rèn)識(shí)。
索要家庭地址
和家人聯(lián)系方式
這種“假熟人”的借貸關(guān)系往往伴隨著高利貸。
林曉借的錢(qián)越來(lái)越多，30%的利息下，很快500、1000的小額貸款就滿(mǎn)足不了林曉拆東墻補(bǔ)西墻的需求了?！斑@時(shí)候就看到群里有中介說(shuō)，女大學(xué)生可以‘裸持’借款，即使有‘負(fù)債’也沒(méi)關(guān)系，發(fā)送裸照給老板就能借到更多錢(qián)?！?/p>
林曉回憶，通過(guò)中介，她聯(lián)系了一位出借人，對(duì)方要求林曉發(fā)送自己的生活照、姓名、身份證、家庭地址和家人聯(lián)系方式，以及幾名同學(xué)的聯(lián)系方式，并索要了林曉手持身份證的幾張裸照和視頻，核實(shí)信息后借出了5000元給她。
即便“裸持”，能借到的也依然是周利率30%的高利貸，毫無(wú)懸念，林曉最后根本還不起。
“裸持”借款逾期后，林曉曾遭到借貸寶平臺(tái)的催款，此時(shí)，出借人也開(kāi)始威脅她?！八麄兙屯{說(shuō)還不上就把裸照發(fā)給家人、發(fā)給朋友。”
高利貸越滾越大，林曉通過(guò)借貸寶平臺(tái)總共向15人先后借款12萬(wàn)余元，但只短短4個(gè)月時(shí)間，債務(wù)就已經(jīng)滾到了25萬(wàn)余元。這些借給林曉錢(qián)的人里，沒(méi)有一個(gè)是她真正認(rèn)識(shí)的人，全都是“假熟人”，林曉根本就不知道這些人的真實(shí)身份。
越滾越大的債務(wù)還不是最致命的，林曉的裸照捏在3個(gè)人手里，只要林曉不能按期還錢(qián)，他們就威脅將林曉的裸照公布到網(wǎng)上，并發(fā)給她的家人和朋友。林曉被逼得沒(méi)有辦法，最終只得將此事告知家人，在家人的幫助下，慢慢還高息貸款，“但到現(xiàn)在還有將近6萬(wàn)元沒(méi)還上”。
調(diào)查
強(qiáng)調(diào)需要“露臉”
“資質(zhì)好可以1萬(wàn)元”
新華社記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，名目繁多的校園網(wǎng)絡(luò)貸款方式日漸風(fēng)靡，一些具有高利貸性質(zhì)的借貸平臺(tái)令不少學(xué)生陷入困局。
“第三方校園借貸平臺(tái)大多是高利貸平臺(tái)。”河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認(rèn)為，一些第三方校園借貸平臺(tái)利用學(xué)生金融知識(shí)匱乏以及虛榮心態(tài)，鉆監(jiān)管的空子，打法律擦邊球謀取暴利。
13日，記者以學(xué)生身份加入幾個(gè)借款群，詢(xún)問(wèn)是否可以借錢(qián)后，幾名“中介”添加記者為好友。中介稱(chēng)：如果多借都是裸持，不然就一次1000或者2000。中介強(qiáng)調(diào)，“裸持”需要“露臉”。
記者稱(chēng)擔(dān)心裸照會(huì)被隨便發(fā)布，中介表示只要按時(shí)還款就不會(huì)出現(xiàn)這種問(wèn)題，并稱(chēng)自己手里的老板“一般都是逾期2個(gè)月以后才會(huì)有所行動(dòng)”。記者詢(xún)問(wèn)“裸持”可以借多少錢(qián)，中介稱(chēng)一次5000元，但“資質(zhì)好可以1萬(wàn)元”。中介進(jìn)一步解釋?zhuān)骸百Y質(zhì)好”就是“個(gè)人資料好，還款情況好，長(zhǎng)得漂亮點(diǎn)”。
記者發(fā)現(xiàn)，一些“裸持”借款的女大學(xué)生疑似遭遇出借人以“性服務(wù)”為目的的威脅，否則威脅稱(chēng)要將裸照發(fā)送給借款人的父母、朋友。
一名借貸行業(yè)人士則告訴記者，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行此類(lèi)借貸的一般是私人貸款公司，借貸者一般是有負(fù)債經(jīng)歷的女生。
有高利貸放貸者告訴記者，業(yè)內(nèi)向大學(xué)生借款一般還會(huì)根據(jù)學(xué)校層級(jí)作出區(qū)分。專(zhuān)科，只要統(tǒng)招即可，一般專(zhuān)三學(xué)生是6000元額度，12個(gè)月還清；非畢業(yè)班專(zhuān)科生10000元，最多24個(gè)月還清，且需在畢業(yè)前還清；本科一般不做限制，額度為15000元，最多分36個(gè)月還清，重點(diǎn)本科及研究生博士生的額度還會(huì)高一些。
交易
明顯違反法規(guī)
又是如何實(shí)現(xiàn)的？
按照林曉的說(shuō)法，“每周收取30%的利息”明顯違反相關(guān)法規(guī)，這種借貸關(guān)系又是如何在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)的？
林曉告訴記者，“交易都是在借貸寶平臺(tái)上完成的，添加好友后，我發(fā)布借款標(biāo)，寫(xiě)6500元，‘老板’接標(biāo)后，先打給我1500元，讓我通過(guò)借貸寶再轉(zhuǎn)發(fā)還給他，他再給我余下的5000元，我實(shí)際上就只拿到這5000元，但還款的時(shí)候要還6500元。”
林曉解釋?zhuān)@么做，也是“老板”規(guī)避被平臺(tái)監(jiān)測(cè)到的方法之一?！捌脚_(tái)規(guī)定的年利率是0至24%之間，每周30%的利息都是私下里談的，再通過(guò)算好本金加利息的金額，在平臺(tái)上完成交易?！?/p>
回應(yīng)
借貸寶客服：
遇“裸持”可報(bào)警
林曉稱(chēng)，她曾向借貸平臺(tái)反映過(guò)自己和其他人遭遇“裸持”、高息借款的問(wèn)題，但并未得到平臺(tái)的回復(fù)。
前日，記者致電該借貸平臺(tái)客服，詢(xún)問(wèn)能否監(jiān)測(cè)到上述情況，平臺(tái)方回復(fù)稱(chēng)，該平臺(tái)是基于熟人、朋友間建立的借款人實(shí)名、出借人匿名的單向匿名借貸模式，“如果借款人和出借人是私下進(jìn)行聯(lián)系達(dá)成協(xié)商的，平臺(tái)方無(wú)權(quán)干涉”?？头€表示，“用戶(hù)出借款時(shí)需要風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”，建議遇到“裸持”借款這種情況可以報(bào)警處理。
觀點(diǎn)
約定利率超過(guò)年利率36%
則超出部分將被認(rèn)定無(wú)效
“流行于校園內(nèi)的第三方貸款平臺(tái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)處于一個(gè)監(jiān)管盲區(qū)。”江西省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
北京京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高認(rèn)為，如果借錢(qián)的學(xué)生真拿裸照抵押給出借人，那么從法律上來(lái)講是無(wú)效的。如果以此相要挾發(fā)到網(wǎng)上，那么不但侵犯了當(dāng)事人的名譽(yù)權(quán)，還可能構(gòu)成傳播淫穢物品罪。此外，平臺(tái)如果存在審查不嚴(yán)的問(wèn)題，就違反了相關(guān)規(guī)定，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該予以查處。
專(zhuān)家認(rèn)為，更重要的是規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，嚴(yán)格管控其資金流向渠道，限制網(wǎng)絡(luò)貸款的利率，特別是針對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)借貸利率不能高于一定水平。
左勝高表示，根據(jù)最高法民間借貸的司法解釋?zhuān)绻栀J雙方約定的利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超出部分將被認(rèn)定無(wú)效，當(dāng)事人可以要求返還。至于24%和36%之間的部分，則是已經(jīng)支付的不退還，沒(méi)有支付的不用支付。
（責(zé)任編輯：盧相?。?br />
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